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Lituania

Business ID: L#20240640

Questo istituto di moneta elettronica (IMEL) lituano è un istituto finanziario autorizzato e regolamentato dalla Banca di Lituania a fornire servizi di pagamento con moneta elettronica nel Paese. Gli istituti di moneta elettronica sono una parte importante dell’ecosistema finanziario, in quanto offrono ai consumatori modi innovativi e convenienti di gestire il proprio denaro per via elettronica.

La Banca di Lituania è responsabile della supervisione e della regolamentazione degli istituti di moneta elettronica per garantire che siano conformi alle leggi e ai regolamenti vigenti. Ciò include lo svolgimento di un’accurata due diligence sul team di gestione, la valutazione della stabilità finanziaria dell’istituto e la definizione dei requisiti patrimoniali per proteggere i fondi dei clienti.

Le IME svolgono un ruolo fondamentale nell’economia digitale, consentendo ai consumatori di effettuare pagamenti elettronici, trasferire denaro a livello internazionale e gestire il proprio denaro attraverso piattaforme online e mobili. Essi rappresentano un modo sicuro e conveniente per i consumatori di accedere e utilizzare la moneta elettronica senza la necessità di un conto bancario tradizionale.

In Lituania, gli IMEL sono diventati sempre più popolari perché i consumatori cercano modi più rapidi, efficienti ed economici per gestire il proprio denaro. Con l’aumento dell’e-commerce e dello shopping online, gli IMEL sono ben posizionati per soddisfare la crescente domanda di soluzioni di pagamento digitali.

Uno dei vantaggi principali dell’utilizzo di un’IMEL è la possibilità di effettuare pagamenti elettronici rapidi e sicuri senza bisogno di un portafoglio fisico o di contanti. Questo è particolarmente importante nell’era della digitalizzazione, in cui i consumatori utilizzano sempre più spesso smartphone e altri dispositivi elettronici per effettuare acquisti.

Un altro vantaggio dell’utilizzo di un IMEL è la possibilità di trasferire denaro a livello internazionale a un costo inferiore rispetto alle banche tradizionali. Le IMEL offrono tassi di cambio competitivi e commissioni ridotte, il che le rende un’opzione interessante per i consumatori che inviano spesso denaro all’estero.

Inoltre, gli istituti di moneta elettronica sono noti per il loro approccio innovativo e incentrato sul cliente ai servizi finanziari. Offrono un’ampia gamma di prodotti e servizi finanziari, tra cui carte prepagate, portafogli mobili e pagamenti peer-to-peer, per soddisfare le diverse esigenze dei consumatori.

Nel complesso, gli istituti di moneta elettronica lituani svolgono un ruolo fondamentale nel settore finanziario del Paese, offrendo ai consumatori modalità innovative e convenienti per la gestione elettronica del denaro. Con la crescente popolarità dei pagamenti digitali e l’ascesa dell’economia digitale, gli istituti di moneta elettronica sono ben posizionati per favorire l’inclusione finanziaria e promuovere la crescita economica in Lituania.

Permessi disponibili all’interno della licenza IMEL:

• Esecuzione di operazioni di pagamento, compresi i trasferimenti di fondi su un conto di pagamento presso il prestatore di servizi di pagamento dell’utente di servizi di pagamento o presso un altro prestatore di servizi di pagamento: esecuzione di addebiti diretti, compresi gli addebiti diretti una tantum, esecuzione di operazioni di pagamento tramite una carta di pagamento o un dispositivo analogo e/o esecuzione di bonifici, compresi gli ordini permanenti.
• Emissione di strumenti di pagamento e/o acquisizione di pagamenti;
• Emissione di moneta elettronica
• Distribuzione e rimborso di moneta elettronica
• Fornitura di servizi di cambio valuta
• Anno di costituzione della società: 2017

Passaporto: con passaporto in 29 paesi dell’UE per la fornitura di servizi finanziari.

Capitale: ~450.000 EUR (il capitale è utilizzato per la gestione della liquidità ed è distribuito tra i conti della società in varie giurisdizioni). L’azienda prevede di essere redditizia nel secondo semestre del 2023.

Direttori/Staff: la società ha tre membri del Consiglio di amministrazione (2 residenti in Lituania), un forte CEO (ex banca centrale), un COO, un MLRO/Capo della conformità, ecc. – per un totale di 17 dipendenti. Il personale è disposto a rimanere in azienda (sarà necessario raggiungere accordi separati con ciascuno di essi).

Rapporti finanziari: i rapporti finanziari sono presentati alla Banca di Lituania trimestralmente e all’autorità fiscale lituana e al registro delle imprese ogni anno, e ogni anno, dal 2017, sono controllati da una società di revisione finanziaria indipendente di terza parte. Il reddito attuale dell’azienda è di 60-70mila euro al mese con spese simili (tutti i profitti sono reinvestiti).

Banche partner e altri PSP: la società ha 1-2 conti operativi, 2-3 conti di salvaguardia e 3-5 conti di pagamento in diverse giurisdizioni (Lituania, Regno Unito, Cina, Hong Kong, Stati Uniti).

Altri partner corrispondenti: la società è membro di CENTROlink della Banca di Lituania ed emette i propri IBAN in euro per i pagamenti SEPA (con i propri 2 aBIC di SWIFT), inoltre ha accesso a conti bancari/di pagamento locali nel Regno Unito, negli Stati Uniti, ecc. attraverso partner locali. Dispone inoltre di pre-accordi per l’emissione di carte e servizi di acquiring da parte di diversi fornitori.

SWIFT: l’azienda dispone di 2 aBIC non collegati di SWIFT, utilizzati per emettere IBAN EUR SEPA raggiungibili tramite CENTROlink. L’azienda effettua pagamenti SWIFT tramite Barclays UK.

Azionisti: Il 100% dell’azienda è di proprietà diretta di una società di Hong Kong, mentre indirettamente l’azienda ha 3 UBO (1 cittadino dell’UE, 2 cittadini della Cina).

Attività aziendale: la società è pienamente operativa dal 2018. N. di clienti – ~600, n. di IBAN/conti emessi – ~10000+, e fatturato mensile delle transazioni di ~10-13 milioni di euro. L’azienda sta per diventare redditizia nel quarto trimestre, ma ha investito molto in dipendenti, prodotti e compliance/AML negli ultimi due anni (3 audit esterni antiriciclaggio negli ultimi anni, l’ultimo dei quali non ha rilevato quasi nulla).

Piattaforma IT: l’azienda utilizza un modello SaaS per il sistema bancario di base (che comprende vari moduli come Open Banking, AML, Sanctions screening, General Ledger, IBAN issuance, SEPA payments, SWIFT payments, Front- end). L’azienda ha anche sviluppato i propri strumenti e flussi di lavoro per il KYC, il monitoraggio delle transazioni e la gestione dei dati. Inoltre, dispone di un proprio front-end completamente sviluppato e collegato al sistema centrale bancario.

Altri strumenti di terze parti: l’azienda ha stipulato accordi con Ondato, iDenfy (per l’autenticazione dei clienti tramite foto dal vivo) e Lexis Nexis (per i database delle sanzioni, delle PEP, delle informazioni negative), oltre che con il responsabile della sicurezza delle informazioni e la società di cybersecurity, la società di revisione interna di terze parti, ecc,.

Documenti antiriciclaggio e legali: l’azienda dispone di tutte le procedure, le politiche e i manuali necessari e supplementari, per un totale di 40-50 documenti. L’azienda ha mappato e implementato strategie Kaizen (simili a LEAN) dal 2022 per migliorare l’efficienza di tutti i suoi processi.

Prezzo: 30% per 2,8 milioni di euro; 45% per 3,9 milioni di euro; 51% per 5,2 milioni di euro; 100% per 7,5 milioni di euro, deposito del 10-15% alla firma dell’accordo dedicato al mantenimento dell’azienda durante il periodo di approvazione, che verrebbe restituito in caso di perdita della licenza/sanzioni gravi o se il venditore cambia idea.